Une gestion financière adaptée et diversifiée
Des modes de stratégie financière au choix de votre salarié
Avec le PERO proposé par Préfon, chacun de vos salariés choisit son mode de gestion financière parmi deux types de gestion financière :
- La gestion pilotée par horizon
- La gestion libre
La gestion pilotée par horizon
La Gestion par horizon du PERO proposée au sein de notre solution permet de déléguer la gestion financière du compte du salarié aux experts en gestion d’actifs d’AXA afin d’en optimiser le rendement et de sécuriser progressivement l’épargne en fonction de l’horizon de placement. Avec la sécurisation progressive de l’épargne, votre salarié peut envisager sa retraite plus sereinement.
Le compte de retraite est géré selon la répartition des supports financiers correspondants à son propre horizon de gestion. Plus le départ à la retraite approche, plus les placements seront progressivement alloués automatiquement sur des actifs à faible risque et vers le fonds euros(2). Au-delà de cet âge, le compte individuel continue à être géré sur la Gestion en euros.
3 types de gestion par horizon sont proposées.
Votre salarié choisit celle qui correspond à son profil d'investisseur :
- « Horizon Prudente » s'il recherche avant tout un risque limité.
- « Horizon Equilibre » s’il souhaite concilier espérance de gain et risque modéré. Ce type de gestion est proposé par défaut. il prévoît un investissement minimum en titres éligibles au PEA/PME, ce qui permet à l'entreprise de bénéificier du forfait social à 16%.
- « Horizon « Dynamique » s’il accepte un risque important en espérant un rendement élevé.
Chaque type de gestion est adossé à des fonds en unités de compte à thématiques fortes et diversifiées, gérés par notre partenaire et correspondant aux valeurs de Préfon en matière d’investissement responsable(1).
La gestion libre
La gestion libre figurant au sein de la solution proposée par Préfon permet à chaque salarié de répartir son épargne entre le fonds en euros (maximum 40% de l’investissement) et 9 supports en unités de compte. Il effectue lui même ses arbitrages, il est autonome et c’est lui qui prend les décisions d’investissement.
Il pilote son contrat en répartissant librement son épargne entre les supports financiers proposés dans le contrat.
La gestion libre implique une connaissance du fonctionnement des unités de compte liées aux variables des marchés financiers. Il s’agit de supports financiers non garantis, à la hausse comme à la baisse.(1)
Les + de notre gestion financière
Une gestion pilotée par horizon robuste
La Gestion par Horizon est une solution clé en main qui sécurise automatiquement l’épargne du salarié vers le fonds en euros à l’approche de la retraite.
Une allocation d'actifs multi-supports construite par les meilleurs experts
L’épargne est gérée par des interlocuteurs avec une forte expertise dans la gestion de l’épargne de long terme, assurant une combinaison optimale entre les unités de compte et le Fonds Euro.
AXA est un acteur à la stabilité financière connue et reconnue avec des notations financières très solides.
Une offre sur mesure et adaptable, avec des fonds labelisés ISR
Les fonds sont l’objet d’un suivi régulier par les experts de notre partenaire.
Découvrez le PERO par Préfon et ses avantages en téléchargeant notre plaquette de présentation.
(1) Les supports en unités de compte sont soumis aux fluctuations des marchés à la hausse comme à la baisse, et présentent un risque en capital
(2) Par défaut, les types de gestion par horizon sont paramétrés avec un âge de départ en retraite de 62 ans.
